UPADŁOŚĆ KONSUMENCKA - CO TO TAKIEGO ? CZY WARTO SKORZYSTAĆ ?

Kłopoty finansowe mogą dotknąć każdego. Bez względu na poziom jego wykształcenia, płeć czy wiek. Można jednak z kłopotów "wyjść". Dla dłużnika, który nie jest w stanie spłacić swoich kredytów, który nękany jest egzekucjami komorniczymi, to często jedyna szansa na wyjście ze spirali długów. Prawo przewiduje postępowanie sądowe, które ma na celu oddłużenie niewypłacalnej osoby. Jest to tzw. upadłość konsumencka. 

Upadłość konsumencka to nic innego jak postępowanie sądowe przewidziane dla osób fizycznych, które nie prowadzą działalności gospodarczej i stali się niewypłacalni. 

Niewypłacalność oznacza, że dłużnik nie jest w stanie spłacić swoich wymagalnych zobowiązań pieniężnych. 

Zadaniem upadłości konsumenckiej jest 

oddłużenie niewypłacalnej osoby.

Umorzenie dotyczy całości lub części długów 

konsumenta, których konsument nie jest, 

ani nie będzie w stanie zapłacić. 

Należy jednak zaznaczyć, że dotyczy to tylko i wyłącznie długów,

 które powstały przed dniem ogłoszenia upadłości!!! 

KIEDY MOŻNA SKORZYSTAĆ Z PRZYWILEJU UPADŁOŚCI KONSUMENCKIEJ ? 

Aby sąd zdecydował o upadłości konsumenckiej, dłużnik powinien być niewypłacalny!!!

Niewypłacalność ta musi być:

• niezależna od niego (przede wszystkim chodzi tutaj o sytuacje celowego zapożyczania się pomimo iż konsument wiedział, że nie jest w stanie spłacić np. pozyczki czy kredytu). 
• wynikać z losowych sytuacji, takich jak np. ciężka choroba albo wypadek przy pracy. 
• o niewypłacalności możemy mówić wtedy, kiedy dłużnik nie jest w stanie spłacać swoich zobowiązań finansowych, a opóźnienie w spłacie przekracza 3 miesiące.

Jak złożyć wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej?

Od 1 stycznia 2016 roku postępowanie upadłościowe wszczynane jest:
1.  na wniosek konsumenta
2. lub na wniosek wierzyciela.

Wniosek o ogłoszenie upadłości konsumenckiej może złożyć osoba fizyczna, która nie prowadzi działalności gospodarczej lub przestała być wspólnikiem osobowej spółki handlowej, przy czym nie ma już obowiązku oczekiwania upływu 1 roku od wykreślenia z rejestru KRS lub zaprzestania działalności gospodarczej.

WNIOSEK SKŁADAMY NA FORMULARZU, którego wzór jest określony w rozporządzeniu Ministra Sprawiedliwości.

Następnie po wniesieniu wniosku Sąd decyduje czy i które długi można umorzyć, ustala plan spłaty pozostałych, a nawet może zdecydować o sprzedaży domu czy mieszkania.

PLAN SPŁAT - CO TO JEST? 
Plan spłat określa dokładny harmonogram spłat wierzycieli. 

Przykładowo plan spłat może wyglądać tak, że przez pewien okres czasu konsument będzie zobowiązany oddawać np. połowę swojego wynagrodzenia z jednoczesnym zakazem zaciągania kolejnych długów. 
Jeśli konsument będzie wywiązywać się z nałożonych obowiązków, to pozostała część zadłużenia będzie umorzona.

OGŁOSZENIE UPADŁOŚCI i co dalej... 

Wraz z ogłoszeniem upadłości cały majątek konsumenta staje się „masą upadłości”, zarządzaną przez wyznaczonego przez sąd syndyka – oznacza to, że konsument nie może swobodnie rozporządzać swoim majątkiem.

Do obowiązków upadłego należy miedzy innymi :

• wskazanie i wydanie syndykowi całego swojego majątku,
•  a także dokumentacji dotyczącej majątku i rozliczeń. 

Jeśli nie będziemy przestrzegać nałożonych obowiązków postępowanie upadłościowe może zostać umorzone, co w konsekwencji uniemożliwi korzystanie z dobrodziejstwa postępowania jakie daje upadłość konsumencka w przeciągu następnych 10 lat.

Podstawa prawna:

Ustawa z dnia 28 lutego 2003 r. Prawo upadłościowe (w szczególności art. 4911-23)